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从*策看普通医疗险的风险
高端医疗险（一）——发展历史
本篇主要介绍下高端医疗险的功能。
01
医疗资源
有这样一个小故事，虽然有点夸张，但简单明解释了普通、中端、高端医疗的就医资源选择上的差别。
医院（普通部）看病，安排神经外科手术，由于床位紧张，王医生表示要一个月以后。老张慌了，手术哪敢等一个月，谁知道对不会从早期拖成晚期。王医生告诉老张：如果想快，就去天坛特需（特需部）挂个号，在那里治，费用高点儿，但是一周内就可以安排手术，你放心是我做。你如果想更快，就去天坛普华（私立）挂个号，在那里治，费用更高，但明天就能手术，也还是我给你做。这就是普通部、特需部、医院的主要区别。
拥有高端医疗相当于拥有全球最好医疗资源的选择权。
覆盖的医疗区域
中国大陆
亚洲地区，包含中国大陆、港、澳、台、日本、新加坡等（在日本和新加医院世界领先）
全球除美，亚洲、欧洲、加拿大等，除外美国的所有国家
全球范围
Tips：不同产品对在中国居住的时间有限制，有的要求半年以上，有的是8个月以上。
医疗机构
高端医疗机构是A级和B级。有的产品直接可以覆盖的A级，有的产品只能覆盖到B级。
02
保额高、限制少
普通医疗和中端医疗的保额上限基本是-万，高端医疗的保额上限是0万以上。
就医时不用考虑社保、进口药品和器材、非社保目录的院外购药，保险公司基本都可以报销。
无论是常见病还是罕见病，无论是在国内治疗还是选择去国外治疗，还是考虑到未来的医疗通胀，千万保额足以覆盖医疗费用。
03
保障责任全
刚性医疗需求
不以个人意志为转移的疾病，比如：急性肠炎、糖尿病、心脏病、癌症等。
高端医疗主要能涵盖两个方面的刚性需求：
住院责任
常规住院
住院前后的门急诊
门诊特殊病治疗，如：癌症放化疗、肾透析、器官移植排异。
常规门急诊
门诊小手术，如：息肉切除、急性阑尾炎等
发烧、腹泻、感冒等
非刚性医疗需求
非急迫、非必须、可选性强的医疗需求。
有的高端医疗产品能涵盖的一些非刚性需求。
体检
体检费用的报销，但一般有额度限制。
疫苗
有的产品可以包含宝宝疫苗，如：乙肝、轮状病*、13价肺炎等。
有的产品可以包含成年人疫苗，如：女性的HPV等。
Tips：大部分产品对对疫苗的报销额度有要求。
眼科责任
有的产品涵盖眼科检查、配眼镜，但有额度限制。
牙科责任
主要三部分责任：预防保健、基础治疗（根管治疗）、重大治疗（牙冠修复，正畸）
Tips：需要单独附加且有额度限制。
孕产责任
主要包含三个方面：产检费用；分娩责任；孕产并发症。
Tips：现在的产品基本都会有6个月的等待期，等待期后的孕产责任才可以报销，如果用高端医疗来报销孕产费用，至少需要买两年。
紧急救援与转运
突发急性病需要医疗送返、本地救护车、本地呼救、直升机、遗体送返等费用的涵盖。
04
医疗便捷性
医院，高端医疗保险公司，与医疗机构签约，当高端医疗险客户至签约医疗机构就医时，客户无需缴纳费用，后续费用由医疗机构跟保险公司进行结算。
总结下，高端医疗的保障优势是：医疗资源可选项多，保额足够覆盖任意疾病的医疗费，保障住院门诊甚至是各种专项需求，就医便捷。
小懒不赖
