这是「*婧的工作室」的第91篇文章作者：*婧
高端医疗前必须要知道的重要知识
（本文字，阅读需要7分钟）
1为什么一定要买高端医疗？
为什么要买高端医疗？
是高端医疗可以收获的是就医环境好吗？
是为了生病的时候享受吗？
都不是。
第一，高端医疗可以提升就医效率
比如要做心脏支架手术，医院要排队两个月后，而中日友好国际部一周内可以安排住院，但医院的八倍以上，社保完全不报销。
第二，高端医疗可以改善就医习惯
很多人经常不愿意去看病，然后小病拖成大病的可能，当有高端医疗后，因就医不需要花钱，就可以在症状不严重的时候就去问诊，好的就医习惯可以帮助我们提升生活质量，把一些疾病早发现早治疗。
第三，高端医疗可以配置医疗资源
医疗资源是稀缺的资源，尤其是好的医疗资源，比如特需、国际部的医生一般都是主任医生以上有丰富实践经验和学术贡献的医生，再比如日本、新加坡、香港的医疗资源相比一些地域的发展程度更好，对于重大疾病的治疗手段相对领先。当有医疗需求，能通过高端医疗进行二诊，或者链接更多好的医疗资源。
第四，高端医疗可以照顾好身边人
很多人看到的是高端医疗好的就医环境，有尊严的就医体验，但实际上这样的环境照料的不仅是患者本人，更是帮助了需要照料患者的家人。曾经一位太太说给先生安排高端医疗减轻了她照料的压力和焦虑，让整个家庭在就医的选择上更为自由，一个人在照顾先生、照料老人和孩子上学的过程中也更为从容。
高端医疗
是一种重视自己的生活态度——每个人都很贵重，每个生命即使病重也有尊严。
是选择好的医疗资源的生活智慧——好的医疗资源需要提前占有，不需要临时求助。
是不给任何人添麻烦的生活方式——当生病的时医院选择都不需要给家人增加更多的焦虑。
2可以去国际部私立的高端医疗很贵吗？
去国际部或者私立就医的医疗险，如果不需要门诊的情况下是不贵的，参考人人都能买得起的高端医疗（一）、人人都能买得起的高端医疗（二）、人人都能买得起的高端医疗（三）、人人都能买得起的高端医疗（四）、人人都能买得起的高端医疗（五）做过一个系列的专题人人都买得起的高端医疗。我们现在把30岁的五个方案分享给出来。
以30岁举例子
方案一，去国际部就医高性价比的选择——欣享人生
一年万保额，元一年。
方案二，30岁男性家庭顶梁柱用全球高端医疗——招商信诺醇悦计划
最划算的选择方案：全球除美+无社保+医院全自付+免赔额元+万住院=.26元。
方案三，30岁精打细算的职场妈妈——平安颐享A
全球除美+无社保+医院不赔付+免赔额1万元，保费元一年，就可以实现医疗自由。
方案四，适合亲子搭配的高端医疗——MSH精选
如果用最省钱的方式选择本产品方案。
妈妈住院5万免赔+孩子0免赔住院，孩子选择住院保障医院除外，叠加后的费用，还能有家庭折扣.85元。就医院的全部医疗费用，万的住院额度。可以涵盖门诊手术和紧急门诊，再也不用担心住院和紧急医疗的问题，30岁的妈妈仅占用的预算，就实现了住院自由。
相对实用的选择方式
妈妈万住院5万免赔额元，孩子万住院＋4万门诊元，总保费.95
这样可以解决孩子日常的门诊需求，和妈妈的住院保障。
方案五，稳定性强追求品质的选择——安盛卓越环球30岁，选择昂贵除外，1.5万免赔额，全球除美计划，0万的住院额度，保费,中国经典计划元。
以上是人人都买的起的高端医疗系列，所以可以去国际部的高端医疗并不贵。
3你被高端医疗拒赔过吗？
高端医疗可以直付，看完病后签字，从医院离开。医院会拿着你的账单签名医生的病例去找保险公司结算。过了一段时间，如果保险公司审核完毕不符合理赔条件。保险医院。医院会收到了拒赔的通知后，电话联系你，并跟你说你有保单拒赔，或者跟你通知有账单，那么下一次就医的时候就需要把未医院，这就是拒赔。
4什么情况下高端医疗会拒赔？
总结一下什么情况会拒赔，
第一，不是保险范围内的拒赔。比如保险不包含打疫苗，不包含齿科，不包含体检，不包含生产，这一些项目本身并不是任何高端医疗都有的，需要注意哟。
第二，免责声明的会拒赔。保险公司明确的保险公司不承担责任的情况，比如康复疗养、整形、视力、矫正视力的治疗设备等，之后会分享一些特别的免责，是我们要注意的。
第三，既往症。这是最重要的一条，如果看病的十年前的病，而保险只买了一年两年，比如三年前就肚子疼了，这样的描述很容易被认定为既往症，就会产生拒赔。
最后一条最有价值的建议，如果拿不准的，一定请第一时间问问你的保险经纪人，在就医前，在医生书写病例前。
5高端医疗拒赔了怎么办？
第一步，搞清楚拒赔的理由是否合理
确定是因为什么原因拒赔，是既往症，还是因为保险责任不涵盖，还是因为免责。
第二步，如果不合理根据拒赔原因跟保险公司做出申诉
如果是不合理的原因导致的拒赔，可以将病例，以及补充说明提交给保险公司后做复议和申诉，如果保险公司采纳则会理赔。
最有价值的建议，如果拿不准，一定请第一时间问问你的保险经纪人，在就医前，在医生书写病例前！
6所在城市没有国际部是否应当选高端医疗？
高端医疗保险可以做到跨城市、跨地域进行就医。如果本身所在的城市并没有很好的医疗资源，医院并没有那么好，高端医疗可以解决在北京上海广州等一线医疗资源城市就医的问题，所以没有国际部和特需的城市，更应该有高端医疗，实现在国内的医疗自由。
7怎么挑选高端医疗最省钱？
决定高端医疗费用的几个因素：
是否有生产，
是否有门诊是否涵盖医院，
是否有免赔去和起付线，
是否有家庭折扣。
所以，给你超实用的省钱技巧，让你买对高端医疗。
第一，按照实际使用需求去选择高端医疗
比如要生孩子的，选择完涵盖生育的，之后不打算生孩子后，去掉额外需求的部分，节省一大笔保费，比如我本人，因为生孩子选择的BUPA精英，那么在不需要生老三后，更换为BUPA优越，保费直接节省了一半，当老二大了可以换成BUPA智选，只需要涵盖门诊住院，等孩子再大一些，门诊也可以不选，仅选一个住院医疗。
第二，选择医院医院就医
凡是涵盖医院都会贵一些，如果为了节省预算，又不是执意要去和睦家的情况下，可以选择不要医院，比如不要和睦家的高端医疗，保费会便宜很多，医院还有比如香港的明德、百汇及旗下诊所等等。
第三，仅选住院的医疗险
但凡不要门诊的医疗保险就会便宜很多。这个时候有人会说，门诊的概率大，但是我想说门诊花不了太多钱，反而住院才会花很多的钱，用保险的小钱解决大费用，也能实现保险的目的，当然对于习惯有门诊的宝宝来说，那还是按照习惯来。
第四，选择住院起付线
起付线又叫做免赔额——自己支付的费用，比如1万免赔，就是1万风险自担的意思，而医疗险就会便宜很多。当然还有一些医疗险有自付比例，也是可以保费打折的哦，毕竟你和保险公司共同承担医疗的风险。
第五，选择家庭单
部分保险公司的高端医疗，三口之家一起投保可以9.5折哟。
8高端医疗的健康告知重要吗？
非常重要。
我们有什么健康问题一定要告诉保险公司，保险公司根据我们的身体情况审核后给我们核保结论。
如果不做好充分的健康告知，可能会面临的结果是
第一，保险公司不赔偿
第二，保险公司解除合同
对于个人来讲这样的结果损失很严重，所以健康告知很重要。
9高端医疗的健康告知怎么做？
在决定要投保高端医疗的时候需要梳理：体检报告、手术或者住院材料、门诊材料。
第一，对于有器质性病变的，需要如实告知，比如息肉结节、乳腺结节、甲状腺结节。
第二，对于有手术的需要告知，比如做过阑尾炎、子宫肌瘤、肠梗阻等手术，且手术一般都有医院，反应个人的健康情况。
第三，对于一带而过急性的且很快康复的，比如感冒发烧可以不告知。
如果拿不准，一定请第一时间问问你的保险经纪人。
10身体不好怎么样购买高端医疗拿到好的核保结果？
身体不好怎么样购买高端医疗，可以拿到的好的核保结果，这是客户经常问我的问题？
因为对于医疗险来说，只要购买后就可以去使用，所以高端医疗的核保非常严格，保险公司关于既往症不赔偿，告知后就是会除外的。
第一，对于可能改善的情况复查，比如脂肪肝，减肥后复查甘油三酯，有更好的结论比较便于我们争取好的核保结果。
第二，对于需要复查的情况进一步明确，比如体检显示出来尿隐血，这个并没有明确病因，所以就需要进一步明确是否有尿隐血，否则保险公司很难找到这个症状背后的原因，则无法给出具体核保结论，
第三，对于既往症状影响核保的多家投保。比如A保险公司会除外四项，C保险公司除外三项，这样我们获得核保结果就更好。
经纪人可以根据客户的需求，选择最合适的产品，根据现有身体的情况，拿到最好的核保结论。
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高端医疗十讲之（四）如何使用高端医疗的直付服务
高端医疗十讲之（五）高端医疗挑选技巧
高端医疗十讲之（六）高端医疗投保技巧
高端医疗十讲之（七）高端医疗省钱的购买技巧
高端医疗十讲之（八）高端医疗的使用技巧
高端医疗十讲之（九）高端医疗的免赔额选择
高端医疗十讲之（十）常见需求下的高端医疗的选择
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*婧
中国*法大学法学研究生
服务三百多家庭重疾、高端医疗、年金、寿险等
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