在庸常生活里，开出一点有趣的花儿
??打开某宝；
??输入关键词“户外”“保险”之类；
??瞅着跳出来的花花绿绿保险界面；
??反复纠结；
??根据保险名字任性选一个……
至于最终选了哪一个，大概就是传说中的——看眼缘。
乌木同学初入户外时，每次出行前买保险，就是这么个“朴实无华且枯燥”的流程。
如果你恰好也这么任性，那么“恭喜你”，你可能给自己挖了一个坑，还顺便埋了一个雷（不幸触雷被坑过的朋友，欢迎留言区讲故事）。
今天，我们就来聊聊户外保险那些事儿。
为什么要买户外保险？
但凡理性的户外人，都知道行前要买保险。
原因不言而喻。据登协登山户外运动事故研讨小组不完全统计：
年共发生事故起：受伤起、死亡40起、失踪4起、无人员伤亡起；
年共发生事故起：受伤起、死亡35起、失踪7起，无人员伤亡起。
户外实际的伤亡人数肯定比这大得多！
不管是商业团队，还是纯AA；哪怕出行路线很安全，准备很充分，也抵不过大自然的魔力变幻，以及不期而遇的意外……
即便事故并非发生在自己身上，组织者和队友也可能被判连带赔偿责任。尤其对于活动组织者：
根据《中华人民共和国侵权责任法（）》，第三十七条，群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；但管理人或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。户外保险，不仅是为买一份安心，更是给不可预知的户外未来一份保障。
户外保险有什么特殊？
顾名思义，户外保险即专门针对爱好户外运动的人士的保险，为一种专项意外伤害保险。和普通意外伤害保险相比，在保险责任等方面大有不同。
保险公司根据不同出行场景设计保险产品，不同产品涵盖的户外项目也不相同。
主要针对滑雪、滑水、潜水等水上娱乐运动，以及骑马、急流划艇、登山（米以上）、高山探险、极地探险，还包括洞穴探险、蹦极、长途无人区、漂流、野外生存、山地越野轮滑、山地自行车越野、溯溪、自然场地攀岩与下降等特定运动提供保障。
我们需要根据路线及活动项目特点，进行针对性购买。
在一些活动中，主办方或运动场所可能已经为顾客购买了相应保险，但保障额度各有不同，保障范围可能也并不完善，终究需要我们自己练就一双“火眼金睛”。
究竟怎么选择户外保险？
买保险，跟找对象一个道理。不擦亮眼睛好好选，也就更容易遇见“渣女”/“渣男”。
1、严肃起来·像选对象一样认真
这话听起来像是废话，却是好多人的真实痛处。
户外保险大多是短期险，几块或者几十块的金额也并不大，便很难引起重视。然而，一旦发生万一，可能却是几万甚至几十万的财产纠葛。
有人可能对此信心满满：
“没事儿，我买了20万的保险”
“我更不怕，买了50万的”
……
真的是“越贵越好”“越贵越保险”吗？不如来看个实例：
结合保障范围可以看出，20万只是意外身故或残疾所能获得的最高保障金额。
若因意外伤害受伤住院，即便花费十几万，最高也只能赔付1万；
若因高风险运动造成的死亡/受伤住院等，则没有任何赔偿；
“附加保障”相关栏可知，因交通工具或急性病造成的身故，没有任何赔偿。
对于示例中这款产品而言，5元款只是最基础的，我们可以根据需求选择更高的保险金额，也可以针对“不投保”栏追加投保，一天也贵不了几块钱。
但若不明白其中区别，简单以为买了“20万”就高枕无忧，受伤住院都可以报销……这种情况下，不靠谱的并不是保险，而是我们自己了。
2、避坑指南·如何筛选？
A、保障范围匹配度
一般保险公司会注明穿越、登山、探险、滑雪、潜水、攀岩等户外运动属于高风险运动，不在普通旅行保险的一般保障范围之内。
不少公司都推出了针对性产品，但相比一般旅行，条款可能会更严苛，更需要格外注意。（以下为某保险网站给出的风险等级参考及保险类型选择）
第一类风险：指海拔米以下的普通运动，投保普通意外和意外医疗保险即可。
第二类风险：指海拔米以下的激烈运动，需要投保加强型户外意外和意外医疗保险。所投保险可以涵盖：远足徒步、健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑、绳降、场地滑雪、潜水、拓展运动、攀岩、野外生存、漂流等。
第三类风险：指海拔米以上的登山户外运动（-米）、高山探险（米以上）、冬季户外运动（米以上）、攀冰（包括低海拔地区）、沙漠穿越、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。这些项目风险极高，投保都需要单独购买。
——来源：慧择网
不同运动的