车在路上跑几年，大小故障都少不了；人生在世几十年，哪有不生病的？风寒感冒这些小病倒没什么，万一需要住院治疗的，花稍可就难以估计了。
因此，稍有有风险意识的人，都知道用医疗险来转移患病风险，一说到医疗险，首先想到的肯定是保险届的网红：
几百块的保费撬动几百万的保费
怎么看怎么划算
但是，很多朋友却容易忽略一个问题
百万医疗险几乎都有1万的免赔额！
即如果生病住院了，经医保报销后，自己付的钱超过了一万，保险公司才给报销超过的部分。
肯定有人心里想：1万而已嘛，自己出的起。小编想说：别把1万不当钱啊朋友，据统计，过去十年中国人住院率持续走高，日均住院费用也逐年上涨，对很多家庭来说依然是不小的经济压力。
试问你的人生拿得出多少个一万用来住院看病？
怎么把“1万免赔额”变成0元，弥补百万医疗险的缺口，真正实现住院不花钱？答案是—住院医疗保险，即住院保。号称百万医疗险完美搭档的住院保到底怎么样，有没有必要买？且听小编给大家一一道来。
一.什么是住院保？
根据赔付额区分，商业医疗险分为百万医疗险和小额医疗险。
小额医疗险，就是保额比较低的报销型险种，医疗保额通常在5万以下，分为小额门诊险和小额住院险。住院保，顾名思义就是主要保障住院医疗的小额医疗险。
主要有以下几个特点：
1.免赔额为0或几百块，实用性强
2.保住院，不保门诊
3.报销范围一般为社保内
4.理赔方式为报销
5.保费便宜，基本都在以下
二.住院保有没有必要买？
相比起百万医疗险和重疾险，住院保保额低，难以保障大病医疗费用，看起来似乎没有多大的作用.
但要知道在生活中，大家生小病的概率和频率是远远高于大病的。面对这样的情况，医保不能%足额报，百万医疗又有1万免赔额，怎么都得自己花一笔钱。
而拥有住院保，就能承担普通生病住院产生的几百几千块的医疗花费；如果生大病，也能弥补百万医疗险1万免赔额的缺口。既可以弥补社保空白，又是百万医疗险的好搭档，肉眼可见的实用。
举个例子
帮大家更直观的理解住院保
小刘在有社保的情况下，买了一份1万免赔额，无社保限制，90%报销的百万医疗险，外加一份0免赔额，住院保额3万，社保后%报销的住院保。
——如果他患上了急性阑尾炎，住院手术治疗一共花费1.6万，社保报销了1万，剩下元，不到百万医疗险免赔额，可用住院保来报销，最终自费0元。
——如果他不幸罹患癌症，住院治疗费用30万，社保报销14万，剩下16万。
先用住院保报销3万，剩下的13万用百医疗险报销90%，即11.7，最终自费只有1.3万。
以上案例就能看出来，对于消费者来说，住院保使用率很高，一旦发生住院，基本都可以用它来报销。
相比重疾险和百万医疗险，它的报销门槛低，使用范围和概率都更高，当之无愧的实用险。
当然，想要完善保障，光有住院保肯定是不够的，它的保障力度比较小，并不能作为防范疾病风险的主要医疗险，理想的医疗险配置方案应该是住院保+百万医疗。
生了大病，交给重疾险和百万医疗险，而小病住院就交给社保和住院保，妥妥的全面保障，生病无忧，给足自己安全感！
三.怎么选择住院保？
住院保虽然很便宜，但市面上住院保产品众多，保障也有各种差异，怎样选择一份合适的住院保?主要